Η αύξηση των επιτοκίων έχει αλλάξει την εξίσωση σε μια σειρά οικονομικών αποφάσεων, από τα στεγαστικά δάνεια μέχρι τα δάνεια αυτοκινήτων. Αλλά υπάρχει ένα που πιθανότατα δεν έχετε σκεφτεί. Εάν έχετε σύνταξη, ίσως είναι τώρα η ώρα να συνταξιοδοτηθείτε, ακόμα κι αν είναι νωρίτερα από ό,τι σχεδιάζατε, το Wall Street Journal είπε αυτή την εβδομάδα .
Το θέμα: Κατά τη συνταξιοδότηση, τα άτομα που έχουν κερδίσει σύνταξη έχουν συχνά δύο επιλογές - να λάβουν εφάπαξ πληρωμή ή να λάβουν μηνιαίο εισόδημα εφ' όρου ζωής. Εάν σχεδιάζετε να πάτε για το εφάπαξ ποσό, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι αυτές οι πληρωμές μειώνονται όταν αυξάνονται τα επιτόκια, Εφημερίδα λέει. (Οι μηνιαίες πληρωμές δεν επηρεάζονται από τα επιτόκια.)
«Για πολλούς ανθρώπους, είναι μια από τις μεγαλύτερες οικονομικές αποφάσεις που θα λάβουν, αφού συνήθως η σύνταξη αντιπροσωπεύει ένα καλό κομμάτι των χρημάτων τους», δήλωσε ο Λάρι Πέρσινγκ, οικονομικός σύμβουλος στο Σικάγο. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε τι Εφημερίδα και άλλοι ειδικοί λένε ότι πρέπει να το κάνετε τώρα, εάν η κατάσταση ισχύει για εσάς.
ονειρεύεται τσιμπήματα αράχνης
1
Πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα;
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Μπορεί να φαίνεται σαν κοινή λογική: Αρπάξτε όσα περισσότερα χρήματα μπορείτε. Αλλά οι ειδικοί λένε ότι εκτός κι αν σχεδιάζατε ήδη να συνταξιοδοτηθείτε, δεν πρέπει να πανικοβληθείτε και να πάρετε μια παρορμητική απόφαση. «Η πρόωρη συνταξιοδότηση για να πάρουν ένα υψηλότερο εφάπαξ μπορεί να έχει νόημα για άτομα που είχαν προγραμματίσει να εγκαταλείψουν σύντομα τη δουλειά τους και είναι οικονομικά και συναισθηματικά προετοιμασμένοι», Εφημερίδα λέει.
πώς να δροσιστεί ένα δωμάτιο
«Δεν θα επιτάχυνα τη συνταξιοδότησή μου μόνο για αυτήν την κατάσταση», είπε ο Steve Vernon, πρώην αναλογιστής συντάξεων και νυν σύμβουλος συνταξιοδότησης. «Πολλοί άνθρωποι βλέπουν το εφάπαξ ποσό τους και σκέφτονται «Ουάου, είμαι πλούσιος», αλλά αυτή είναι η έκταση της σκέψης τους».
2
Πώς Παίρνετε την Απόφαση;
Οι ειδικοί συμβουλεύουν να χρησιμοποιήσετε έναν υπολογιστή συντάξεων για να καθορίσετε πόσα θα λαμβάνετε σε κάθε σενάριο. Αρκετά είναι διαθέσιμα στο διαδίκτυο. Καθορίστε πότε θα χρειαστεί να ενημερώσετε την εταιρεία σας για τα σχέδιά σας να συνταξιοδοτηθείτε. Στη συνέχεια, τσακίστε τους αριθμούς.
ο Εφημερίδα περιγράφει την περίπτωση ενός 58χρονου άνδρα που έχει τη δυνατότητα να πάρει εφάπαξ ποσό 540.000 δολαρίων ή σύνταξη που πληρώνει 2.150 δολάρια το μήνα. Εάν ζούσε μέχρι την ηλικία των 85 ετών, ο άνδρας θα έπρεπε να κερδίζει 2,4% ετησίως επί του εφάπαξ ποσού για να ισούται με το συνολικό ποσό που καταβάλλεται μηνιαίως.
3
Σε μία περίπτωση, η αναμονή ενός έτους θα είχε ως αποτέλεσμα μεγάλη απώλεια
Ένας ειδικός είπε στο Εφημερίδα Αυτό είναι εύλογο, αν επενδύσει στο σωστό μείγμα ομολόγων και μετοχών. Μια άλλη σκέψη: Για να πάρει το εφάπαξ ποσό των 540.000 δολαρίων, ο άνδρας θα έπρεπε να συνταξιοδοτηθεί τους επόμενους μήνες, ένα χρόνο νωρίτερα από το προγραμματισμένο. Αν δούλευε άλλον έναν χρόνο, θα έπαιρνε τον μισθό του 70.000$.
Αλλά το εφάπαξ ποσό του πιθανότατα θα μειωνόταν κατά 20%, ή 108.000 δολάρια, λόγω της αύξησης των επιτοκίων. Το κίνητρο πρόωρης συνταξιοδότησης των 30.000 δολαρίων της εταιρείας του πιθανότατα θα μειωθεί. «Στην περίπτωσή του, δεν έχει νόημα να δουλέψει κανείς άλλον έναν χρόνο οικονομικά», είπε ο Brian Tegtmeyer, οικονομικός σύμβουλος του άνδρα στο Κολόμπους του Οχάιο.
φυλές σκύλων που γαβγίζουν λιγότερο
4
Αλλά κάνε αυτό που είναι σωστό για σένα
Ωστόσο, η κατάσταση αυτού του υπαλλήλου δεν θα ισχύει για όλους όσους σκέφτονται να συνταξιοδοτηθούν. 'Οι πελάτες λένε, 'Πέρυσι, έκλεισα τον λογαριασμό μου και το εφάπαξ ποσό μου ήταν 1 εκατομμύριο δολάρια· σήμερα αξίζει 977.000 δολάρια. Γιατί μειώνεται;'» Kyle W. Harlemert, ορκωτός οικονομικός αναλυτής. είπε στο CNBC . 'Οι άνθρωποι ανησυχούν: 'Πρέπει να συνταξιοδοτηθώ τώρα πριν πέσει περαιτέρω;'
ερμηνεία ονείρων επίθεση σκύλου
Είπε ότι η λήψη του εφάπαξ ποσού και η επένδυση σε ομόλογα και μετοχές για να αυξηθούν αυτά τα χρήματα -που δυνητικά αποτελούν τη διαφορά μεταξύ του εφάπαξ και των μηνιαίων πληρωμών- είναι μια επιλογή. «Προσπαθούμε να εκπαιδεύσουμε τους πελάτες ότι, παρόλο που λαμβάνουν ένα χαμηλότερο εφάπαξ ποσό, μπορούμε να επενδύσουμε σε περιουσιακά στοιχεία που πιθανότατα μπορούν να δημιουργήσουν υψηλότερα ποσοστά απόδοσης για να αντισταθμίσουν αυτό το χαμηλότερο υπόλοιπο», δήλωσε ο Harlemert.
5
Τα επιτόκια αναμένεται να αυξηθούν περαιτέρω
Ένας άλλος παράγοντας είναι πόσο καιρό μπορεί να διαρκέσει η συνταξιοδότησή σας. Ο COVID έχει αλλάξει τη σκέψη πολλών συνταξιούχων, λένε οι ειδικοί. «Μεταξύ των σχεδόν συνταξιούχων, «νομίζω ότι η πιο κοινή ανησυχία είναι πάντα «Έχω αρκετά χρήματα;»», δήλωσε στο CNBC ο Mark R. Mirsberger, Διευθύνων Σύμβουλος της Dana Investment Advisors.
«Αυτό που είναι νέο είναι ότι οι κίνδυνοι και οι περιορισμοί του κορωνοϊού έκαναν ορισμένους συνταξιούχους να ξανασκεφτούν τη μακροζωία τους και την επιθυμία τους να επιταχύνουν τις δαπάνες τους και την απόλαυση της ζωής». Τι είναι σαφές: Τα επιτόκια αναμένεται να αυξηθούν ακόμη περισσότερο το επόμενο έτος. Αυτή την εβδομάδα, οι αναλυτές της Goldman Sachs προέβλεψαν ότι τα επιτόκια θα αυξηθούν στο 5% μέχρι τον Μάρτιο του 2023.
Μάικλ Μάρτιν Ο Michael Martin είναι συγγραφέας και συντάκτης με έδρα τη Νέα Υόρκη του οποίου το περιεχόμενο για την υγεία και τον τρόπο ζωής έχει επίσης δημοσιευτεί στο Beachbody και το Openfit. Συνεισφέροντας συγγραφέας στο Eat This, Not That!, έχει επίσης δημοσιευτεί στη Νέα Υόρκη, το Architectural Digest, το Interview και πολλά άλλα. Ανάγνωση περισσότερο
