Η εξασφάλιση σας οικονομικό μέλλον είναι ένας σημαντικός τρόπος για να διαφυλάξετε την ποιότητα της ζωής σας μέχρι την τρίτη ηλικία. Φυσικά, στη σημερινή οικονομία, αυτό είναι πιο εύκολο να το λες παρά να το κάνεις —ειδικά σε ένα εισόδημα της μεσαίας τάξης. Εάν αρχίζετε να σχεδιάζετε τη συνταξιοδότηση ή είστε έτοιμοι να κάνετε τη μετάβαση, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τις παγίδες που θα μπορούσαν να σας παρασύρουν από την πορεία σας. Ειδικότερα, οι οικονομικοί ειδικοί λένε ότι θα θελήσετε να αποφύγετε αυτά τα εννέα κοινά λάθη εάν συνταξιοδοτείτε με εισόδημα μεσαίας τάξης.
ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: 10 πράγματα που πρέπει να σταματήσετε να αγοράζετε όταν συνταξιοδοτηθείτε, λένε οι οικονομικοί ειδικοί .
1 Σύνταξη πολύ σύντομα
Μπορεί να είναι δελεαστικό να αφήσετε πίσω τον κόσμο της εργασίας όσο πιο γρήγορα μπορείτε, αλλά οι ειδικοί λένε ότι η πολύ νωρίς συνταξιοδότηση μπορεί να έχει καταστροφικές επιπτώσεις στα μακροπρόθεσμα οικονομικά σας.
Μπομπ Τσίτραθορν , CPFA, ο CFO και Αντιπρόεδρος Wealth Planning στο Απλοποιημένη Διαχείριση Πλούτου , λέει ότι είναι σημαντικό να τρέχετε τους αριθμούς για να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να τα βγάλετε πέρα με άνεση πριν διακόψετε τους δεσμούς με την τρέχουσα εταιρεία σας.
Προσθέτει ότι τα άτομα που συνταξιοδοτούνται πρόωρα χωρίς πρόγραμμα θα αρχίσουν να ξοδεύουν τα συνταξιοδοτικά τους ταμεία και θα χάσουν τα οφέλη του ανατοκισμού. «Μπορεί να τους αναγκάσει να επιστρέψουν στη δουλειά τα επόμενα χρόνια», προειδοποιεί.
2 Χωρίς στρατηγική διανομής
Εάν δεν έχετε μια καθορισμένη στρατηγική διανομής, δεν θα ξέρετε πόσα χρήματα μπορείτε να βγάζετε κάθε χρόνο χωρίς να τελειώνουν τα χρήματα στη γραμμή. Μερικοί συνταξιούχοι ξοδεύουν υπερβολικά χρήματα στο αρχικό στάδιο της συνταξιοδότησης, αφήνοντάς τους υψηλά και στεγνά αργότερα στη ζωή τους.
Όταν κάνετε το σχέδιό σας, φροντίστε να λάβετε υπόψη το α μακρύ προσδόκιμο ζωής για να μην αντιμετωπίσεις πρόβλημα σε μεγάλη ηλικία, λέει Νταϊάνα Χάουαρντ , οικονομικός αναλυτής στο CouponBirds . «Είναι καλύτερα να έχεις περισσότερα από όσα χρειάζεσαι, να αφήσεις σε αγαπημένα πρόσωπα ή σε σημαντικές φιλανθρωπικές οργανώσεις, παρά να μην αρκεί για να ζήσεις άνετα τα τελευταία σου χρόνια», λέει. Καλύτερη Ζωή.
τι σημαινει τζιν
3 Μη προγραμματισμός για το κόστος υγειονομικής περίθαλψης
Κατά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, πολλοί συνταξιούχοι της μεσαίας τάξης αποτυγχάνουν να υπολογίσουν το υψηλό κόστος της υγειονομικής περίθαλψης. Επίσης, αποτυγχάνουν να συνειδητοποιήσουν πόσο μπορεί να αυξηθούν οι ανάγκες τους που σχετίζονται με την υγεία καθώς μεγαλώνουν.
Καθώς αυτά τα κόστη αυξάνονται, μπορεί να βρεθείτε να ξοδεύετε τις οικονομίες που έχετε κερδίσει με κόπο, εάν δεν έχετε δημιουργήσει ένα καθορισμένο μαξιλάρι για αντιστάθμιση λογαριασμούς υγείας . Ο Chitrahorn λέει ότι αυτό «θα μπορούσε να βλάψει δραστικά το σχέδιό σας να παραμείνετε στη σύνταξη».
Αν και η εγγραφή στο Medicare παρέχει σε πολλούς ηλικιωμένους βασική κάλυψη, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε από την τσέπη σας για περισσότερα από όσα κάνατε με την ιδιωτική ασφάλιση ενώ εργάζεστε. Ο υπολογισμός αυτών των δαπανών εκ των προτέρων και η γενναιόδωρη κατανομή για ιατρικά επείγοντα περιστατικά, θα μπορούσε να αποδώσει μακροπρόθεσμα.
ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: 25 Καλύτεροι Τρόποι Αποταμίευσης για Συνταξιοδότηση .
ερμηνεία ονείρων πόδια κομμένα
4 Δεν σχεδιάζετε προληπτικά τους φόρους σας
Ένα άλλο σύνηθες λάθος που κάνουν οι άνθρωποι που συνταξιοδοτούνται με εισόδημα μεσαίας τάξης είναι η αποτυχία να επωφεληθούν από τις φορολογικές ελαφρύνσεις που έχουν στη διάθεσή τους.
«Όλοι πρέπει να έχουν ως στόχο τη νομική μείωση του ποσού του φόρου που αναμένεται να πληρώσουν καθ' όλη τη διάρκεια της ζωής τους», λέει Κρις Ούρμπαν , CFP, RICP, ιδρυτής στο Discovery Wealth Planning .
«Αν είστε ζευγάρι, πρέπει να λάβετε υπόψη τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης κάθε συζύγου/συντρόφου μαζί με το τρέχον εισόδημά σας για να καταλήξετε σε μια στρατηγική για να ελαχιστοποιήσετε τη φορολογική επιβάρυνση για το τρέχον/μελλοντικό σας επίδομα», συνεχίζει η Urban. 'Έως και το 85 τοις εκατό του επιδόματος Κοινωνικής Ασφάλισης θα μπορούσε να φορολογηθεί με βάση τον υπολογισμό του 'συνδυασμένου εισοδήματος' της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης. Απαιτείται προσεκτικός σχεδιασμός και εξέταση του κόστους-οφέλους για τη διεκδίκηση του επιδόματος κάθε συζύγου μεταξύ 62 και 70 ετών για να διασφαλιστεί ένα προτιμώμενο φορολογικό αποτέλεσμα».
Ο οικονομικός εμπειρογνώμονας προσθέτει ότι εκτός από μια στρατηγική διεκδίκησης κοινωνικής ασφάλισης, προληπτικό φορολογικό σχεδιασμό θα πρέπει επίσης να λαμβάνει υπόψη το φορολογικό περιβάλλον όπου ζείτε, πόσο καιρό θα συνεχίσετε να έχετε εισόδημα, ευκαιρίες μετατροπής περιουσιακών στοιχείων προ φόρων σε περιουσιακά στοιχεία μετά από φόρους (μετατροπές Roth IRA, για παράδειγμα) και πολλά άλλα. Η διαβούλευση με έναν οικονομικό προγραμματιστή μπορεί να σας βοηθήσει να πλοηγηθείτε σε αυτά τα θέματα με όλες τις απαραίτητες πληροφορίες.
5 Υποτίμηση των εξόδων συνταξιοδότησης
Τάιλερ Μάγιερ , CFP, οικονομικός σχεδιαστής και ιδρυτής της Αποσυρθείτε στην αφθονία , λέει ότι πολλοί συνταξιούχοι της μεσαίας τάξης υποτιμούν επίσης τις γενικές τους δαπάνες για τη συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε δημοσιονομικές ελλείψεις αργότερα, προειδοποιεί.
Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει το αυξανόμενο κόστος ενοικίου, δραστηριότητες αναψυχής, απροσδόκητες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και πολλά άλλα. «Οι συνταξιούχοι θα πρέπει να προβούν σε διεξοδική αξιολόγηση των αναμενόμενων εξόδων τους και να ενσωματώσουν ένα απόθεμα ασφαλείας για απρόβλεπτες περιστάσεις για να διασφαλίσουν την οικονομική σταθερότητα κατά τη συνταξιοδότηση», συνιστά.
6 Υπερεκτίμηση της αξίας των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης
Η κοινωνική ασφάλιση δεν προοριζόταν ποτέ να παρέχει μεροκάματο στους συνταξιούχους. Στην πραγματικότητα, το Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης εκτιμά ότι το πρόγραμμα θα πρέπει να αντιπροσωπεύει περίπου το 40 τοις εκατό των πρώην μισθών του μέσου εργαζομένου.
Ωστόσο, πολλοί άνθρωποι βασίζονται στην Κοινωνική Ασφάλιση ως α κύρια πηγή εισοδήματος στη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με το The Motley Fool. Περίπου το 62 τοις εκατό των συνταξιούχων που λαμβάνουν Κοινωνική Ασφάλιση λέει ότι αντιπροσωπεύει τουλάχιστον το ήμισυ του μηνιαίου εισοδήματός τους, ενώ το 34 τοις εκατό λέει ότι παρέχει μεταξύ 90 και 100 τοις εκατό του μηνιαίου εισοδήματός τους.
«Η εξάρτηση αποκλειστικά από την κοινωνική ασφάλιση μπορεί να αφήσει τους συνταξιούχους ευάλωτους σε περικοπές οφελών ή πληθωριστικές πιέσεις, θέτοντας σε κίνδυνο την οικονομική τους ασφάλεια», λέει ο Meyer. «Αντίθετα, οι συνταξιούχοι θα πρέπει να διαφοροποιήσουν τις πηγές εισοδήματός τους συμπληρώνοντας την Κοινωνική Ασφάλιση με προσωπικές αποταμιεύσεις, συνταξιοδοτικές παροχές και εισόδημα από επενδύσεις για να επιτύχουν μεγαλύτερη οικονομική ανθεκτικότητα».
ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: 7 δημοσιονομικές παραβιάσεις για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με οικονομικούς εμπειρογνώμονες .
7 Κακή διαχείριση του χρέους
Ένα άλλο λάθος που κάνουν οι συνταξιούχοι της μεσαίας τάξης είναι η κακή διαχείριση του χρέους τους καθώς μεταβαίνουν στο α σταθερό εισόδημα . Αυτό μπορεί να είναι με τη μορφή χρέους πιστωτικής κάρτας, φοιτητικών δανείων ή στεγαστικών δανείων, τα οποία όλα μπορούν να επιβαρύνουν ένα περιορισμένο συνταξιοδοτικό εισόδημα. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
πώς να πω αν με αγαπάει
«Η αποτυχία αντιμετώπισης του χρέους πριν από τη συνταξιοδότηση μπορεί να εμποδίσει την οικονομική ευελιξία και να διαβρώσει τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις με την πάροδο του χρόνου», λέει ο Meyer. «Οι συνταξιούχοι θα πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στην αποπληρωμή του χρέους πριν από τη συνταξιοδότηση, εστιάζοντας πρώτα στο χρέος υψηλού επιτοκίου και υιοθετώντας συνετή στρατηγικές διαχείρισης του χρέους για την ελάφρυνση των οικονομικών επιβαρύνσεων κατά τη συνταξιοδότηση».
8 Δεν αρχίζει να αποταμιεύει νωρίς στη ζωή
Ο Χάουαρντ λέει ότι ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που μπορεί να κάνει κάποιος είναι να μην επενδύσει στη συνταξιοδότηση αρκετά νωρίς στη ζωή. Αυτό συμβαίνει επειδή το σύνθετο ενδιαφέρον είναι ζωτικής σημασίας για τη δημιουργία του αυγού της φωλιάς σας. Εάν δεν κάνατε αποταμίευση—ή δεν εξοικονομούσατε αρκετά — η καλύτερη στιγμή για να αρχίσετε να επενδύετε στο μέλλον σας είναι τώρα.
'Ξεκινήστε να αποταμιεύετε για τη συνταξιοδότησή σας το συντομότερο δυνατό. Αν και αυτό δεν είναι ένα λάθος που μπορείτε να αναιρέσετε εάν είστε κοντά στη συνταξιοδότηση, όλοι όσοι έχουν ακόμη πολλά χρόνια εργασίας θα πρέπει να λάβουν υπόψη αυτή τη συμβουλή', λέει ο Χάουαρντ. . Φροντίστε να επωφεληθείτε από τυχόν προγράμματα που ταιριάζουν 401(k) που μπορεί να προσφέρει ο εργοδότης σας, προσθέτει.
9 Χρησιμοποιώντας το 401(k) σας για έξοδα μη συνταξιοδότησης
Τέλος, ο Χάουαρντ λέει ότι πολλοί συνταξιούχοι της μεσαίας τάξης κάνουν το λάθος να αποσύρουν από τα συνταξιοδοτικά τους ταμεία για μη συνταξιοδοτικά έξοδα, επιβαρύνοντας τεράστιες αμοιβές στη διαδικασία.
'Εάν αποχωρήσετε από το 401(k) σας πριν γίνετε 59 και μισό, στις περισσότερες περιπτώσεις θα υποβληθείτε σε πρόστιμο φόρου πρόωρης διανομής 10 τοις εκατό. Ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για απόσυρση λόγω δυσκολίας που μπορεί να εξαιρεθεί, αλλά αυτό θα έπρεπε να Θα πρέπει να συζητηθεί με τον διαχειριστή του προγράμματος του εργοδότη σας. Φυσικά, υπάρχει και ένα άλλο μειονέκτημα εκτός της ποινής—θα έχετε λιγότερα χρήματα στον λογαριασμό σας όταν συνταξιοδοτηθείτε», προειδοποιεί.
Το Best Life προσφέρει τις πιο ενημερωμένες οικονομικές πληροφορίες από κορυφαίους ειδικούς και τα τελευταία νέα και έρευνες, αλλά το περιεχόμενό μας δεν προορίζεται να υποκαταστήσει την επαγγελματική καθοδήγηση. Όσον αφορά τα χρήματα που ξοδεύετε, εξοικονομείτε ή επενδύετε, συμβουλευτείτε πάντα τον οικονομικό σας σύμβουλο απευθείας.
Λόρεν Γκρέυ Η Lauren Gray είναι συγγραφέας, συντάκτης και σύμβουλος με έδρα τη Νέα Υόρκη. Διαβάστε περισσότερα
